Узнаем, почему в России в 2023 году опять отключили карты и как решить эту проблему…
Блокировка банковских карт внутри страны происходит очень часто.
На март 2023 года возникает множество проблем с международными платёжными инструментами, которые уходят из-за санкций.
Давайте рассмотрим причины и попробуем найти решение. Поехали!
Требования ЦБ РФ
Существует официальный список ЦБ РФ. Эти признаки прописаны и обязательны к исполнению любым банком.
Если вы нарушите один или нескольких из них — карта может быть отключена.
Слишком большое количество отправителей / получателей
Наличие более десяти получателей или отправителей денежных средств в день на одну карту.
В месяц число счетов не должно превышать 50.
Распространенной причиной является и большое (более 30) количество операций по карте в сутки.
Размер перевода
Блокировка может последовать после перевода физическим лицами более 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц.
Для автоматических алгоритмов банков подозрительно, когда между зачислением и списанием денег проходит меньше минуты.
Но в целом, банк обратит внимание на зачисление и списание, даже если между ними прошло 12 часов. Тут и появится проблема отключения вообще всех карт.
Средний остаток
Алгоритмы защиты также обращает внимание на то, что с помощью карты не происходит отплата товаров и услуг.
Подозрителен для алгоритмов и размер остатка на счете.
Когда в течение недели средний остаток на конец дня не превышает 10% от среднедневного объема операций за сутки, это может вызывать внимание у алгоритмов
Резюме
Необходимо знать, что при наличии двух из этих признаков, с банка могут позвонить или даже сразу заблокировать карту.
Важно: выбор ограничения зависит от степени подозрительности операции. То есть ответить на вопрос, почему отключили карту, сможет только разработчик, который создавал защитную систему.
В блокировку могут попасть люди, использующие одно устройство для входа в банк под различными логинами.