in

Облигация или депозит? Хочу начать вкладывать деньги!

Биржа, форекс, трейндинг — слова, которые на слуху у каждого мало-мальски финансово подкованного человека. Многие обходят эту тему стороной как из-за низкой грамотности, так и из-за огромного количества мошенников, которые работают в этой сфере. Если со второй проблемой справится сложно, то самообучение — хорошая возможность узнать больше про финансовые инструменты

Фундаментальные знания для в торговле можно почерпнуть из многочисленных курсов для молодых трейдеров. Самый известный из них в нашей стране — это, безусловно, Александр Герчик. На его сайте https://gerchik.ru/ есть множество вариантов дистанционного обучения работы с биржой — как для продвинутых, так и для новичков. Мы же рассмотрим два финансовых инструмента, которые являются основой для тех, кто собирается выгодно вкладывать свои деньги.

Что представляет из себя депозит?

Тут все просто. Вы кладете 1000 рублей на трехлетний депозит, и банк обязуется выплачивать вам: ежемесячные проценты на остаток по вкладу и выдать вам через 3 года  1000 рублей обратно. Основное преимущество депозита в том, что у вас всегда на депозите лежит заранее известная сумма денег, т.е. «тело» депозита не плавает, если вы будете ежемесячно снимать проценты, то там всегда будет оставаться 1000 рублей, которые вы всегда сможете забрать, пусть и попадете на пересчет процентов и их возможную потерю (как бывает в случае со срочными депозитами).

Что такое облигации?

Облигация – это долг, фактически кредит. . Выпуская облигации, эмитент берет эти деньги, которые он выручит от продажи облигаций, первым покупателям, в долг (а они, в свою очередь, как раз дают ему эти деньги в долг, а потом могут этот долг продать кому–то, например, вам на открытом рынке).

Выпуская облигации эмитент гарантирует:
1) Номинал облигации, в рублях, чаще всего 1000 рублей.
2) Размер купона, в процентах от номинала (но путем несложных математических вычислений проценты от номинала превращаются в элегантные рубли). Купон – фиксированная, заранее известная сумма денег в рублях. Это уже ваши деньги — никто не может их у вас забрать. Вы можете делать с ними все, что угодно – вывести со счета и потратить, реинвестировать, либо просто оставить валяться на счете
3) Точные даты выплат этих купонов. Чаще всего – каждые полгода.
4) Дату погашения облигации, т.е. возврата тела долга. Гасить облигацию он будет по номиналу. Выпускает, к слову, тоже.

Давайте практический пример!

Допустим, сегодня Сбербанк выпускает пятилетние облигации с купоном 7% годовых:
1) Номинал: 1000 рублей
2) Размер купона: 7% годовых, т.е. 70 рублей. Так как выплата два раза в год, то каждые полгода Сбербанк будет платить по 35 рублей на одну облигацию.
3) Купон будет выплачиваться каждые полгода, т.е. первые 35 рублей будут выплачены 25.12.2018, второй 25.06.2019, третий 25.12.2019, четвертый 25.06.2020 и так далее до погашения.
4) Дата погашения: 25.06.2023. В эту дату банк выплатит держателю облигации последние 35 рублей и номинал, 1000 рублей. И погасит, «заберет себе», облигацию.

Что в итоге? Депозит или облигация?

Единственная существенная разница между облигацией и депозитом в том, что в процессе срока жизни облигации ее «тело» плавает, т.е. сегодня она стоит 1000 рублей, завтра 950, послезавтра 1050. Но, и тут начинается самое интересное. Если вы держите облигацию до погашения, то вам всё равно, как она там «плавает» по цене в процессе жизни, погасится она все равно по 1000 рублей. А если не погасится, то эмитент будет признан «плохим» финансовым институтом и ему больше никто никогда не даст в долг.

Таким образом, зная точное количество денег, которые придут вам в виде купонов и зная точное количество денег, за которое облигация погасится, вы можете рассчитать гарантированную эмитентом доходность к погашению (yield to maturity). Не биржей, не брокером, а именно эмитентом. Это очень важно.

Есть еще один ценный совет для начинающих — минимум 30% сбережений держите на депозитах. И это если не предвидятся крупные покупки — на них очень удобно копить именно в депозитах. А если это квартира, которую вы планируете покупать через 10 лет — тогда можно обратить внимание на 10-летние облигации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *